Roundtable forum

圆桌论坛

9月10日,“进化与蜕变——2017伟德国际财富管理系列高峰论坛”之沈阳站隆重举行。伟德国际主题为“论道沈阳:新机遇,新财富,新理念”。

在当天的圆桌讨论环节,汉富控股董事长韩学渊、汉富控股法务管理部总监税鲲华、汉富控股风控总监庞朋就“阳光计划之伟德国际风控全揭秘”这一话题进行了全面分析解读。 

 

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以下为各位嘉宾现场发言实录:

主持人:接下来,是一个很特别的环节,也是给大家今天到场的沈阳的四百多位高净值的客户特别安排的一个环节。围绕着投资和财富,它背后不止是钱的问题,它是整个大家最看重的所有东西的集合体,包括对未来的规划、子女的传承,以及大家需要在这样一个跨周期和时间的资源的调度上去实现一个专业的价值发现,以及一个风险的控制。所以,大家希翼能够在最专业的和最本质的金融的服务的这些点上能够更多地去发力,大家更愿意用一个相对更长的时间周期让大家来验证大家这样投资的策略和理念是不是对的,然后大家投的这些项目和产品随着它自己的退出和增值大家能够看到好产品自己会说话。

    大家先从韩总开始,您是从事金融行业二十多年,一直在和非常大的资金打交道,可能经手的都是很多钱,同时也意味着很大的风险。这样的经历之后,您对风险这个事情怎么去看待?然后有哪些很值得和大家分享的经历?

韩学渊:我觉得首先风险管控它是一个体系管控,它不是一个人的事情。其实大家在前面看到的伟德国际资产的这些投资顾问,背后实际上在总部大大小小有很多部门来支撑他,除了刚才讲到的大家的法务部门、风险管控部门、内审部门、产品部门、集采部门、财务部门、结算中心很多部门在支撑前台的销售,这些部门是综合在一起,从大家对宏观经济的预盼以及大的资产类别的甄别一直到微观的具体企业的净值调查,这是一个体系,这不是一个人所能完成的。大家前台后台加在一起风险管控就有800多人,这个整体最后展现给大家客户的是比较简单的,说大家今天买了契约型基金,明天大家配置了中小企业债权各种各样的产品,这样一个体系的完整程度从上往下的管控是决定整个的风险的一个控制能力。 

主持人:请问庞总监一个问题,您刚刚讲到很多大数据、很多风控的模型、包括很专业的风控团队,那么作为一个普通的投资者,大家面对的主要的风险或者是您的专业团队主要在管理的风险具体都是哪些类别?然后大家特别需要注意的是哪种呢?

庞朋:风险非常地多对于企业运营来讲,它从战略经营风险、人才风险、财务风险、收益风险都在面临着。那对于大家企业来说,大家有信用风险、欺诈风险,都会对整个产品带来一定的风险。

    从现在的金融环境来说,实体经济在下行,大家现在科技发达了,大家在进行风险管控中一方面大家通过制度、通过系统,大家有非常大的系统后台去控制,另外大家还要通过科技的力量去发现这些风险,还有就是大家自己人员的操作风险非常重要。比如说,英国一个非常老牌的银行叫做巴林银行,它就是因为一个交易员二级市场交易的违规造成破产,最后一美金卖掉了。还有比如说像瑞银2001年的时候,一个交易员把61万日币一股卖16股,他给打成16日币一股卖61万股,然后最后几秒钟就造成了7000多万英镑的一个损失,所以说控制合规、操作流程的规范性、系统化都是非常非常的,保证大家每一个节点上的每一个螺丝钉都在严格实行企业的制度流程,那么保障他们都在为企业有效的服务,保障大家投资者的资金安全。

主持人:庞朋总监800人的风控团队,然后大家后端为什么还要有一个依然很庞大的法务团队?然后大家法务团队具体在风险管应当中能不能更经验的去说一下它承担的是什么样的角色?

税鲲华:其实风险管理简单地讲,风险管理就是分析风险、应对风险以及对整个风险管理体系做一个完善,就是相当于做一个评价。但是风险过程当中有很多细分,对于企业来说它分为市场风险、战略风险等等,其中之一就是法律风险,那么法律风险是什么呢?法律风险就是与法律法规相关的,或者因他们所引发的,而这些所有风险的识别、所有风险的应对、所有风险的防范以及整个所有风险体系的防控体系的完善都是需要以法律为基础的,它是需要有法律的常识、法律的框架为基础,只有以它们为基础才能把法律风险规避掉、释放掉,所以法律有这样的作用。这些法律风险除了法律本身常识以外,它还关系着你对业务是否了解、你是否有经验、你对整个大环境是否熟悉,所以法务就是一个辅助的基础的作用。

主持人:据我所知,韩总目前每周还是要参加大家的项目投决会的,您刚才讲到做资产管理二十年,对风险管理理念和亲身经历,您是怎么把它贯彻到伟德国际的风控体系?

韩学渊:在风险管控中间,大家只要把体系搭建起来、把流程梳理好,剩下的工作其实更重要的是选对人,选对合适的高管。其实大家在选择高管的时候,他们都来自于很好的机构,不但有特别好的学历、还有很好的背景,在国内国外的大型金融机构都有从事的经验。我只要制度做好、流程做好,找到德才兼备的人,我认为实行上就是会有事半功倍的效果。

主持人:每年有几千个项目,但是过会的最终拿到大家手里的是一个个很闪亮的明星产品、增值的产品。庞总是风控专家,每一个机构自己的风控做得很好,那大家怎么样去鉴别?

庞朋:我建议大家可以从以下几个方面来分析一下这个机构的风险管理的情况:

    第一,这个机构有没有良好的风控的意识,有没有良好的风险管理的学问。要一点一滴的去分析它,这个风险学问是由上而下的,可以说汉富的风险管理是非常好的,那么大家所有的领导之前在讲话中也都有提到风险的重要性。韩总经常跟大家讲的一句话,就是风险管理是金融的核心,由此可见大家整个集团对风险的认识度是多么地重要。

    第二,要看企业有没有良好的系统、制度、流程、体系,去保证风险的可控,所有的风险点都能够被发现、分析、缓释。可能有些项目已经出现风险了,那么大家有很好的控制流程和操作的手段,尽快的去比如说找到这个企业,大家优先让它去进行偿还,那么也会降低大家企业的损失。比如大家企业风险管理委员会的制度,如果大家的制度落起来可能会有房顶那么高,还有大家的体系、后台系统都是一个有效的良好的支撑。

    第三,大家有没有一个良好的检查的机制。人员操作问题在很多的企业中都会面临到,造成很多大型的、超大型的机构出现非常大的风险,所以要有很好的独立的内审、内控、法务合规的团队去实时的检查,自查、检查、抽查,然后大家对所有的人员的风险也会有管控的机制。

    第四,大家要有一个比较好的团队。当然,专业性是非常重要的,但是道德、职业操守是更为重要的。因为风险管理和业务之间是相互抗衡的,当然在业务的运行当中企业是否那么重视风险还是业务都有相匹配的地方,那么大家要有相应的人员进行分析、相应的人员进行引导。

    第五,现在全球其他企业都出现金融危机,中国却一枝独秀,是因为中国其实掀起了一个科技+金融的浪潮,可以说大家现在所有人的行为,手机的操作,大家的浏览、阅读、点赞都会被抓取,那么这些数据给了大家风险管理很多的工具和手段。在汉富做风险管理工作是非常幸福的一件事情,因为大家有一个金融科技事业群来支撑大家,给了大家很多的技术、给了大家很多的技术,给了大家这个技术搭建的能力,给了大家大量的IT的团队,让大家能够通过技术的手段去分析、去发现、去缓释这些风险。

主持人:感谢三位嘉宾,大家这一场的论坛就到这里结束。谢谢大家!

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