抓住行业风口,不忘金融信条:韩学渊20年的变与不变

日期 2017-09-01 18:05:13

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业务适时调整,但投资眼光、风控手段却一脉相承。这是汉富这家金融企业的标签,也是董事长韩学渊的个性使然。


韩学渊不是一个很愿意营销自己的企业家,金融从业20年,鲜少能在工作之外的场合见到他,这与汉富给外界的感受几乎一致。


每周一,汉富控股的高管们都会在企业的项目过审会上见到韩学渊,其他的时间,他会把工作行程排得满满,足迹遍布全国各地,从清晨到深夜,周末也难有例外。


成立十年,汉富在不声不响间已攒到“丰厚家底”,旗下的汉富资本、伟德国际资产等机构已几乎覆盖了资产管理、财富管理的全产业链。


了解韩学渊的人知道,看起来的举重若轻,背后是兢兢业业在行业里20年捶打,有与时俱进的长袖善舞,更有对金融信条的始终坚持。

 

离不开的金融两大本质


1997年,韩学渊对金融行业产生了浓厚的兴趣。这一年,韩学渊选择从薪酬很不错的高科技企业离职,并在当年一鼓作气拿下会计师、评估师、税务师三个考试。之后的20年里,韩学渊在金融行业的轨迹涉及投资银行、股权投资、PPP、房地产基金、普惠金融等多个领域。


“韩总对金融的理解和对项目的把控度都很深,提到汉富做过的绝大多数项目,他都能很快回忆起项目细节,然后和你谈这个项目的资产状况如何,风控情况怎么样。”汉富的一位人士如此评价他的老板。

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金融行业的细分领域甚多,各类投资方式和理财产品令人眼花缭乱,但在韩学渊看来,金融离不开两大本质,即优质资产获取和高效风险控制。“离开金融的这两点本质,再花哨的创新也没什么用!”韩学渊在企业内部的多个场合反复提及这句话。


在汉富内部,每周一的项目过审会雷打不动。这一天,平均从业经验达17年的八位汉富合伙人从全国各地的项目现场飞回北京,在近期接触的诸多新项目中筛选出最优质的两三个,于当天的项目会上提交。


尽管这些提交的项目已筛选过好几轮,但一次项目会下来,十几个项目中能通过初审的往往只有两三个。这两三个项目接下来还要面临来自风控、产品和合规等部门的调查和审核。随后,二次尽职调查的团队以及外聘第三方专家会进驻到拟投企业,进行更加全面的调查研究,以获得企业最终的审批通过。


“要经过‘三选三查两审’一共八个环节,完成全部审批的项目才会以私募投资基金的形式,呈现给投资者。”汉富资本的工作人员先容。


“韩总是西北人,性格豪爽,对人十分友善,私下里和大家的关系都很好。但在项目会上,哪怕是一丁点的风险他都不会放过,也不会为了其他原因在投资标准上放水。”汉富的一位资深合伙人透露,“每次项目会后,他会继续和大家讨论对项目的看法,包括为大家寻找优质项目提供许多建设性的引导意见。”


“在汉富这样的企业工作,和老板沟通特别简单,都是金融行家,都想把项目做好,团队往一个方向使劲,想不出成绩都难。”汉富的多位合伙人均有如此体会。

 

抓住风口,做大做强


金融行业中有一个不成文的说法,风控过于严格,规模很难做起来,规模增长很快,则风控容易做不好。但韩学渊不这样认为,“规模增加的快不快,和风控没有直接关系。关键是看是否找准了对的方向和途径,并有扎实的投资能力作为后盾。”


汉富成立10年,发展到如今超过数百亿的资产管理规模,打造出几乎涵盖全产业链的资产管理和财富管理服务,成长可谓飞速。

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2006年汉富成立之初,主要做的是帮助中小企业在海外上市的投行服务,短短几年时间就取得不错的成绩。2013年,汉富开始正式转向国内市场,而此时也正是国内财富管理市场快速崛起的时刻。


彼时的汉富,已经在私募基金的“募、投、管、退”四大环节中布局了“投、管、退”,并练就了十足的投资功底。韩学渊思考着企业未来发展的方向,他认为,“募”这个环节应该去拓展了。


2014年,汉富旗下的伟德国际资产成立,旨在打造一支遍布全国主要城市、优质的财富管理服务团队。三年时间,外借行业风口,内靠专业打拼,伟德国际资产实现了快速地成长,服务全国的大量理财客户,募集资金能力得以大幅提升。


与其他第三方财富管理机构主打代销不同,伟德国际所销售的理财产品绝大部分都来自汉富。汉富由投行起家,对项目的主动投资管理具有先天优势;伟德国际近水楼台,频频将打包优质资产的理财产品抛向市场。


“自己投资的项目,资产和风险状况都很清晰,更便于把控风险,销售给投资者也更有把握。”韩学渊说,“当然,未来大家也会代销其他机构的产品,但必须要过汉富的风控关。”

 

搭建体系,让风控有“故事”、无“事故”


正如韩学渊所言,风险控制是金融工作的核心。金融与风险如一对孪生兄弟,相依相伴的过程中难免发生一些 “故事”。汉富投资团队对一些曾经与风险“擦肩而过”的经历,总是记忆犹新。


“两年前,有一个项目经过讨论后,大家认为可实行性是比较高的,和对方签订了合作协议。但经过几轮尽职调查后,风控团队认为这个项目的底层资产存在风险,建议放弃。可如果当时撤离,伟德国际要为此支付上百万的违约金。但管理团队还是毅然选择放弃。后来这个项目在别的资管企业发了出来,不久就出现了兑付问题。”汉富的投资人士先容了一个过往投资中的故事。


更多时候,汉富是在更早期的阶段发现风险,停止对一个项目的投入。

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2016年,一家知名的互联网企业在先后六次找到汉富寻求金融合作,汉富派出尽职调查团队入驻对方企业。一番调查下来发现,这家企业的各种概念、前景描述都十分诱人,但财务报表问题重重,连年亏损、资不抵债,于是果断放弃,虽然对方标榜有丰厚的佣金。2017年这家企业的债务危机爆发,几乎整个资本市场都受到冲击,受到牵连的不乏一些大型资产管理企业。


“做金融工作每天都要和风控打交道。没有风控问题一切都好,一旦发生风控问题,都是大事儿。”韩学渊认为。“大家要搭建完善的风控体系,把工作落实到位,预防风险发生,发现苗头及时扑灭,而且要把风控的理念输入到每个员工的血液中。”


为了理顺企业组织构架,搭建让业务顺畅运行、风险可控的体系,韩学渊已借力外脑,频频出大招。


2015年底,汉富与全球金融行业领先的风险解决方案提供商FICO(费埃哲)企业达成战略合作,开发了包括政策市场、投资产品、企业内部控制、外部协同的四大风控体系。2016年下半年,汉富与国际顶级咨询机构贝恩咨询达成合作,为企业设计了明确的发展方向和路线,未来的目标是做中国最值得信赖的资产管理和财富管理平台。


“企业规模足够大的时候,金融理念、风险意识不是口头强调几次就可以的,而要借助更专业的制度建设、工具使用,发挥团队力量,不为风险事件提供任何发酵的土壤。”韩学渊表示。


金融之路,愈走愈“阳光”


20年的金融从业经验,并没有让韩学渊固步自封,“如今的金融行业创新不断,不管是行业新人还是老将,都要顺应发展的大潮,不断自我更新,”韩学渊说,“再进一步,大家要提前看到未来的趋势,然后去引领这个金融时代。”

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韩学渊眼中的创新在汉富旗下涉及的多个金融领域均有发生。最为典型的便是当下财富管理服务的悄然变化。


随着金融创新的推进,大量新型金融机构和理财产品出现,再加上一些别有用心或是不注重风险控制的机构,使得财富管理市场出现更加纷繁复杂、难辨真伪的局面。


不仅投资人犯难,监管部门也发现原有的监管制度出现乏力。于是,“一行三会”以及诸多行业专家纷纷提出“穿透式监管”,即除了监管金融业务表象上的合法合规,还要深入到金融业务的底层,掌握底层资产、资金流动情况,获得真实的数据和信息。


监管需要“穿透”,投资也需要“穿透”。在韩学渊看来,从投资者角度来看是否投资一款产品,需要“穿透”以下内容:财富管理机构是否有资质、取得相关监管机构的认可;在合法合规的运营情况下,考量金融机构的风控体系就非常重要了,不合格的机构,要么风控环节缺失,要么就形同虚设,经不起审视;此外还要考察机构的投资能力,所投资的项目是否真的有发展前景。


这些相对专业的金融信息,投资者往往难以获取,也少有金融机构能主动晒出自己的金融后台。


2016年,伟德国际控股在业内率先推出“阳光计划”,将金融运作背后的专业流程、风控规则、产品投资体系主动提供给投资者。2017年8月,升级版的“阳光计划plus”活动陆续在全国多个大中城市推进,向包括学者、媒体以及投资者在内的人士,进一步展示金融企业的运作后台,带来更加深入的投资者教育活动。


“‘阳光计划’的这种做法在过去都是不可想象的,投资人何必去了解这么多金融常识,”韩学渊说,“但时代在不断发展,尤其当下的金融创新让理财产品层出不穷,投资人要保护自身权益,就需要走上这条道路。见过真正的好项目,清楚背后的运作流程,以后自然就能分清优劣。”


浸淫金融行业二十年,经历了诸多起起伏伏,各种金融业态多有涉足,这些更坚定了韩学渊对阳光、透明的金融形态的追求。“未来,唯有阳光化、开放透明的金融形态才走得更长远。阳光化的金融,将是汉富和伟德国际最有力的标签之一。”


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